Ипотечный кредит, автокредит, потребительский кредит, кредитование малого бизнеса, физических и юридических лиц Кредитование бизнеса Ипотечное кредитование Потребительское кредитование Кредит на автомобиль

Кредит в банке


 

Банковский кредит

В момент оформления кредитного договора сам процесс займа денежных средств у банка видится простой операцией, особенно это просто выглядит непосредственно в магазине, где вы решили купить что-то в кредит, воспользовавшись услугами банковского представителя. При оформлении кредита в магазине не требуется никаких дополнительных документов, подтверждающих вашу платежеспособность, как правило, требуется только паспорт, решение о выдаче кредита принимается здесь же, на месте. Таким образом, из магазина вы выходите уже с новой покупкой, и не совсем свободным в плане финансовых обязательств. Такая простота выдачи кредита без основательной проверки платежеспособности заемщика объясняется очень просто: процентная ставка по такому кредиту гораздо выше, чем если бы вы оформляли потребительский кредит и предоставляли полный пакет документов непосредственно в банк. Поэтому, перед тем как оформлять такой кредит в магазине, очень скрупулезно прочитайте кредитный договор, особенно те его пункты, которые написаны мелким неудобно читаемым шрифтом, как правило, именно в этих пунктах, бывает, скрыт серьезный смысл условий договора. Перед подписанием договора обязательно попросите банковского служащего распечатать вам график платежей по кредиту и внимательно ознакомьтесь с ним. Очень важно сразу учесть свои возможности, сумма ежемесячного погашения должна быть некритичной для семейного бюджета. Кредит важно брать на оптимальный для своего финансового положения срок, так как чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше, в итоге, общая сумма переплаты за приобретаемый товар.
Во-вторых, необходимо выяснить, не предусмотрена ли в кредитном договоре дополнительная плата за досрочное погашение кредита в случае, если у вас появится такая возможность, а также, каковы условия досрочного погашения. Существует две схемы досрочного погашения: первая – единовременное внесение полного остатка задолженности, включая все начисленные проценты, или вторая - постепенное погашение задолженности суммами, превышающими размер минимального ежемесячного платежа, при этом проценты начисляются каждый месяц на остаток задолженности по кредиту, и, таким образом, уменьшаются с каждым платежом. Вторая схема наиболее предпочтительна, поскольку не всегда существует возможность единовременного досрочного погашения кредита, а вот вносить ежемесячно суммы, превышающие минимальный платеж, часто намного удобнее.
В-третьих, имейте в виду, что озвучиваемые в рекламе крупным шрифтом проценты по кредиту, не всегда отражают реальное положение вещей. При принятии решения о кредитовании имейте в виду так называемую эффективную процентную ставку, то есть показатель, который отражает, сколько в действительности вы заплатите процентов по кредиту, с учетом сумм за открытие и обслуживание счета, скрытых комиссий и тому подобных «мелочей», не указываемых в первоначальной телевизионной или какой-либо другой рекламе банка. На сегодняшний день банки обязаны уведомлять клиента об эффективной процентной ставке, поскольку многие заемщики уже «попались» на заявленные низкие проценты, не удосужившись лично пересчитать реальные суммы платежей и комиссий, и оказались, в результате, не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства перед банками.
Другая, широко распространенная на сегодняшний день форма кредитования – оформление банковской карты. Оплата товаров безналичным способом, бесспорно, операция очень удобная, и практикуемая давно во всем цивилизованном мире, однако, во избежание возможных проблем, нужно четко представлять себе разницу между потребительским кредитом и банковской картой. В случае потребительского кредита, вам предоставляется график платежей, из которого понятно, какие суммы вы должны платить ежемесячно, и за какой срок кредит будет полностью погашен. В счете-же выписке по банковской карте указывается лишь сумма минимального платежа, которая не является аналогом минимального платежа по потребительскому кредиту, а лишь подтверждает вашу платежеспособность и право пользоваться банковской картой. Для того, чтобы быстрее погасить задолженность по кредитной карте, и не переплачивать лишнее, на карту необходимо вносить суммы, значительно превышающие минимальный платеж, либо постараться сразу же после списания средств с карты пополнять баланс до первоначального уровня, то есть гасить всю задолженность, о размере которой банк уведомляет в счете-выписке. Если ежемесячно вносить минимальные платежи, сумма задолженности по карте будет уменьшаться очень медленно, за счет того, что процент начисляется на общую сумму задолженности, включая комиссии за ведение кредитного счета.
Самое главное, о чем следует помнить потенциальному заемщику – наличие большого количества банков и кредитных программ дает нам на сегодняшний день возможность выбора. Не следует поддаваться сиюминутному желанию повесить на себя финансовый хомут. Старая пословица гласит: «Берешь – чужое, и на время, а отдаешь – свое, и навсегда». Если вы приняли решение купить понравившийся товар в кредит, и уверены в том, что для вашей семьи это удобно – не торопитесь бежать в ближайший к вашему дому или работе банк, сравните предложения нескольких кредитных организаций, условия в которых могут очень сильно отличаться, соберите максимально возможный объем информации о выбранном банке, различных кредитных программах. Вооружитесь знаниями о самой системе и вариантах кредитования, и долгожданная покупка не принесет вам разочарования, а только радость от возможности пользоваться ею уже сегодня.

 

 
Интересные материалы

Снегоуборщики

 

 

 

 
  © CREDIT.NOW.SU
   
   
кредит | автокредит | ипотечное кредитование | потребительский кредит | кредит для бизнеса    

Полезная информация